您的社安金有保障吗？

学习笔记

社会安全保障长期以来一直面临着一个简单的数学问题：每天都有数千名婴儿潮一代退休，而进入劳动力市场的年轻人的数量不足以抵消这个差额。更糟糕的是，美国人的预期寿命在增加，出生率却在下降。

在过去的几年中，社安退休金项目已经开始动用储备的基金，以便向退休人员支付承诺的所有福利。現在，每月支付给退休人员的社保费用已经超过了该项目从美国员工那里获得的收入，预计很快就会出现赤字。根据现行规则，除非国会采取行动，社安基金（Social Security Fund）预计将于2033年耗尽。更确切地说，七年之后政府仅能支付该福利的79%。或许，政府削减养老金和延迟退休已经箭在弦上了吗？

数以百万计美国老年人仰赖社安金（Social Security）支付退休后生活费，目前社安金占了40%退休人员收入的一半以上。对于那些已经开始使用退休金项目並且通常沒有其他收入来源的人来說，20%左右的削減可能是灾难性的，会使許多美国人陷入贫困。

随着社安基金耗尽的风险加剧，下一代的退休人士面临挑战。尽管福利减少并不等同完全枯竭，但对目前仍在职的人士而言，预先做好规划至关重要。以下是专家建议的因应对策：

• 理财规花师博内帕兹（Dong Boneparth）表示，民众可用“减少50%至100%社安金收入”为基础，进行退休规划仿真，帮助自己在社安金减少甚至消失的情况下，看退休财务是否稳健。还可通过使用投资计算器（美国证交委员会提供的工具）快速计算目前储蓄、每月投入和预期回报能累积的退休资金。将结果除以25%，根据4%提取规则估算每年可安全提取的金额，查看是否足够支持退休生活。
• 理财规划师艾克尔斯（Jaime Eckels）说，若距离退休还有几十年，很难判断这些钱是否足够退休生活，因为从现在到退休，收入、工作和生活都可能发生变化。若看见数字低于预期，越早调整越好，比如在退休储蓄上存更多的钱。
• 对于接近退休年龄的人来说，考虑增加其他收入来源或许是明智之举，例如从事咨询工作或投资增加被动收入。若按照这些计划进行，而社安金届时还能如期而至，那么这笔钱便可算作额外福利。博内帕兹说，“思考没有社安金的未来，进一步强化掌控自身财务相当重要。”

年轻一代对将来能否享受这项福利持不确定态度。根据Deposit Accounts最新调查，59%尚未退休的美国人担心当他们退休后，社安金恐不复存在。

本人领取社安金已经三年了，根据通膨每年还给予相应涨幅的调整。上面专家建议的预先做好规划，于我恐已为时过晚。咱也别费那么多事了，得过且过，随遇而安吧。

二零二六年二月二十三日