硅谷居士
计算机博士，硅谷软件工程师兼经理。爱好开发软件、阅读、理财、写作、健身。
美国社会安全金（Social Security）中的退休金部分，是很多美国退休人士收入的重要来源。根据美国社会保障局 (SSA) 公布的最新数据，2025年美国退休人员领取的平均社保金大约是每月2000美元。
不言而喻的是，社保局每年会根据上年的通胀率调整社安金数额。比如，2026年，这个调整幅度是2.8%。
如果你去社保局的官网 (SSA.GOV) 注册一个账户，就能看到社保局给你量身定做的报告。报告会总结你已经缴纳的社保税 (Social Security Tax) 以及你退休后的大致社保收入。
众所周知的是，绝大部分人只需要交社保税满10年，就可以在退休后领社保金。当然，你的收入越高，交税的年份越久，你退休后领取的社保金就越多。
因此，要想拿到最高社保金，你必须工作满了35年，并且每年的年收入都必须达到或超过当年的社安税纳税上限。这个收入上限在2026年是18.45万美元。
领取社保金的金额还和你开始领取的年龄有关。最早领取社安金的年龄是62岁，往后每延迟一年，领取的金额多8%左右，直到70岁达到最大值。
另外，按照美国法律，即使是从来不参加工作的人士，也可以领取配偶社安金的一半，而且从62岁就可以开始领取。值得注意的是，不参加工作的人士，必须要等到配偶开始领取社安金之后，才能开始领社安金。
比如，丈夫的全额社保金是每年5万美元；那么作为家庭主妇的妻子，如果同时和丈夫一起领取，她就可以领取2.5万美元。
如果一个人虽然有自己的社保金，但是少于其配偶社安金的一半，那么这个人领取的金额就是配偶的一半。如果退休后夫妻之中的高收入成员不幸去世，幸存的配偶的社安金就会自动变成已去世成员的高社保金。
如果你满足了上述条件，并开始在2026年领取社保金，你最多可以领取多少呢？
1、如果你今年是62岁，那么你每月可以领取2970美元。
如果你的配偶也满足最高社安金条件，你们每月能领取5940美元。
如果你的配偶没有交社安税，你们的总收入就是4455美元 ( = 2970 + 1485)。
2、如果你今年是67岁，并从今年开始领取，那么你每月可以领取4150美元。
如果你的配偶也满足最高社保金条件，你们每月可以领取8300美元。
如果你的配偶没有交社安税，你们的总收入是6225美元 (= 4150 + 2075)。
3、如果你今年是70岁，并从今年开始领取，那么每月可以领取5180美元。
如果你的配偶也满足最高社保金条件，你们每月可领取10360美元。
如果你的配偶没有交社安税，你们的总收入大约是7255美元 (= 5180 + 2075)。
如果你还没有达到上述年龄，你也可以预估自己退休后可以领取的社保金数额。通常，社保金的金额会和通胀率同步。按照3%的通胀率，我们就很容易得出答案。
比如，如果你今年是35岁，打算在67岁时退休，那么你32年后每个月可以领取的社保金就是2026年的2.58倍 (= 1.03^32)。
按照上面的例子，你那时最多可以领取的社保金大约是10707美元。如果你的配偶也符合上述条件，你们合计领取的社保金的上限大约是每月21414美元，每年则是25.7万美元。
谢谢补充！
"但有工作了三年再领，这三年每年社保增加8%，这个增加到部分，丧偶后另一位领的“全部”，不是70岁的而是其67岁的。"
这句不对吧？配偶福利跟丧偶福利的计算年龄不一样，配偶福利是你最多能领到配偶 Full Retirement Age(FRA)一半的社保金。配偶如果等到70岁才领取社保金，丧偶福利是你最多可以领到配偶“去世”时的社保金，包括他延迟领取的增长，也就是按 70岁算的，不是按 FRA算。
谢谢补充！
本人提前领取，配偶的社保金百分比也会从50%降低。
阿立嫂在米国没有工作，只能享受我的配偶福利。社保金本来我们倒也不急，但阿立嫂连Medeicare自己也没有，必须跟我享受。我必须先申请，批准后，她才可以申请。为了保证阿立嫂65岁能拿到Medicare（没医保绝对不行），我提前一年半多些申请了medicare,社保也就同时拿了（不是必须）。我的社保金打折扣，结果阿立嫂的配偶社保金不到我的折扣社保金的50%。
社保是最基本的社会保障。虽然富人交的税多，拿的社保金也多，但是，富人拿到的社保金和他们交的税不成比例。也就是说，整个社保系统是偏向穷人的。
比如，一个富人交了10万的社保税，他最终能领20万的社保金。但是，一个穷人交了1万的社保税，他领到的社保金绝对远远超过2万。
按你得说法，社保是给有钱人的？这是不是说社保是自己的投资呢？这个概念和澳洲相反，澳洲的社保只给“穷人”，自己有养老保险和资产收入的拿不到或者拿的少。澳洲的社保国家白给，67岁开始，最多每年一个人可拿3万多澳币，可申请这个福利的人自己可以拥有一栋住房和30多万养老保险。我觉得美国的社保鼓励就业劳动，澳洲就是懒人政策。
是的，这是正常溢价波动。闭着眼睛加仓就是了。这种问题，就别再问了。
是的，我的文章就是这么计算的。
谷歌搜索一下就是了。比如：
https://www.ssa.gov/faqs/en/questions/KA-02011.html
https://www.ssa.gov/survivor/amount
这段有点怀疑： 如果退休后夫妻之中的高收入成员不幸去世，幸存的配偶的社安金就会自动变成已去世成员的高社保金。如果先生每月可领$5,180, 太太领$3,000.先生过世。太太的社安金自动变成$5,180? 依据在哪里？先生领社安金，太太没有，可以领先生一半的钱。太太的社安金低于先生社安金的一半，可以补齐到先生金额的一半。自动领先生全额的社安金，第一次听说。请教出处。
看你的预期寿命、资金用途和退休年龄。如果不想那么复杂，就在67岁开始领。如果你想早点退休或者希望把社保金用于股市投资，可以考虑从62岁开始取。
我在公立学校教书有penton,如果希望能领取社按金，应该怎样做？
多谢！
社保金的纳税，取决于你的家庭收入情况。如果你有额外收入，比如401(k)/403(b)，你的社保金也许需要纳税。
谢谢认可！