方案的目标是风险可控，收益最大，避税增长，摊平税后distribution schedule.
目前资产6M （401K 2M，409A 2M，IRA 1M，Brokerage 1M), 自住房1.8M， 无mortgage, 坐标美国南方某彪悍州。单职工，两小孩上大学。
401K 定投NASDAQ，409A 定投 S&P500。 这两个账号可选择的投资不多，指数定投是收益最大化的方案，市场情况变化可随时调整。
401K每年max 到limit, 公司match 到limit，总共大约70K。409A每年 defer 300K的收入，避税增值，薅山姆大叔的羊毛一定要到极致。剩下一半收入维持开销足够了。
IRA是给领导的Spousal 账号，每年max 到limit，目前重仓semiconductor, YTD 45%.
Brokerage 用Chase Private Client，可以 trade extended hours， YTD差不多。这个投资作为liquidity account。每月有闲钱就进去，缺钱就卖点儿，就是每年报税比较麻烦。
Private Client 好处多多，而且全家得益，出国旅行时更方便。只是需要维持一个150K的balance.
一个200K HELOC 做 dry power 方案，基本不会用。
公司的benefit包括 life insurance，自掏腰包加一倍，便宜高效。退休后可以继续。
大学费用来自409A定期distribution，两个私立大学每年各花费100K，相应安排了6年的distribution 计划。用不了就投brokerage，不够就勒紧裤腰带从日常开销里挤挤。
15年增长期后至65岁退休，收入来自409A final distribution, 税后每年300K持续15年，SS一年60-70K，维持生活足够了。15年后收入来自Brokerage 账号，300K-500K 每年。
401K 和 IRA基本不需要动。如果活到95岁，大概还能留下20M的总资产。退休前建两个trust，便于处理遗产问题。
